O financiamento para construção é o caminho certo para quem deseja o valor para comprar o lote e tirar do papel o sonho da casa própria. Saiba mais aqui!

Na hora de transformar o sonho da casa própria em realidade, muitas pessoas não sabem que existe a possibilidade de realizar um financiamento para construção. Essa modalidade permite comprar seu terreno e construir a residência do jeito que você sempre sonhou, de uma maneira ainda mais simples.

Embora o crédito imobiliário para construção não seja tão comum, ele é muito interessante e permite transformar o sonho da casa própria em realidade, do jeitinho que você sempre desejou. Quer entender melhor essa opção? Continue a leitura!

O que é o financiamento para construção?

O financiamento para construção é uma modalidade bem interessante que permite financiar tanto a compra do lote como a construção da sua casa dos sonhos. É importante lembrar que o banco financia apenas 80% do valor. Então, é válido se preparar financeiramente e verificar se pode usar alguns dos facilitadores abaixo.

É possível, por exemplo, utilizar o saldo do seu FGTS, abatendo o valor a ser pago. Mas, para poder usar o fundo de garantia, é preciso cumprir alguns requisitos — como ter, pelo menos, 3 anos de carteira assinada.

O tempo para o pagamento pode chegar a 30 anos, e o financiamento é realizado pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH). As condições são:

• as prestações não devem ultrapassar 30% da renda familiar bruta mensal;
• ser brasileiro maior de 18 anos (ou emancipado com 16 anos completos);
• não estar em cadastro de devedores;
• o lote onde você deseja construir sua casa já deve estar apto para construção.

Outra vantagem é que o financiamento para construção pode ser enquadrado em programas como Minha Casa, Minha Vida — atualmente conhecido como Casa Verde e Amarela¹. Nesse caso, o subsídio varia de acordo com o perfil do comprador e do imóvel a ser financiado.

O FGTS e os subsídios são um grande benefício. Isso porque serão descontados do valor final e o saldo restante será menor, facilitando ainda mais o sonho de ter sua casa.

Como escolher a melhor linha de financiamento para construção?

As linhas de financiamento para construção variam dependendo de cada banco. Para definir qual vale a pena no seu caso, tenha em mente o valor que você vai precisar para essa empreitada. Isso sem contar o que você já tem guardado para a porcentagem que não será coberta e outras despesas — aqui estão taxas da prefeitura, do cartório, administrativas, honorários de profissionais etc.

Depois, chega o momento de definir o prazo de pagamento e, consequentemente, o número de parcelas. Como já sabemos, não devem ser maiores que 30% do orçamento bruto mensal da família.

É só então que você deve ir para as pesquisas mais técnicas sobre a proposta de financiamento para construção. Nesse cenário, estão taxas administrativas e de seguro habitacional, tipos de amortização, entre outros quesitos. Também mencionamos os diferenciais que já vimos aqui: prazo de pagamento e construção, percentual máximo financiável e uso do FGTS.

O plano de reajuste e as regras básicas para repasse de financiamento e rescisão de contrato também são importantes. Mas o foco deve se direcionar, sobretudo, ao Custo Efetivo Total (CET).

O que é o Custo Efetivo Total?

O CET é, como o próprio nome indica, a quantia que você pagará ao final do financiamento. Ela inclui não só o valor solicitado, mas impostos, juros, tarifas, seguros e assim por diante. No geral, encontra-se nas propostas de crédito como uma taxa anual de juros.

Para encontrar a melhor linha de financiamento para construção, você deve comparar essas taxas anuais de juros entre os diferentes bancos. Dessa forma, terá em mente em qual deles compensa fazer a solicitação — tendo em vista que será o cenário com menor dívida adquirida.

Para fazer as comparações necessárias, a boa notícia é que existem certas ferramentas disponíveis no mercado. Você adiciona as informações necessárias e solicita orçamentos, que trazem propostas de diversos bancos.

Como fazer um financiamento para construção?

Uma das financeiras que se destacam quando o assunto é financiamento é a Caixa Econômica Federal. É um dos primeiros locais aos quais os brasileiros recorrem para pesquisar taxas de juros e propostas disponíveis.

Por isso, o passo a passo abaixo é condizente com as exigências da Caixa, que disponibiliza a opção de financiar a compra do terreno e a construção do imóvel. Confira.

Passo 1: escolher o terreno

Tudo começa com a escolha adequada do local. Comprar o terreno certo faz toda diferença no processo. Afinal, é nele que você construirá a casa dos seus sonhos e morará por um bom tempo.

Por isso, ele precisa ser bem localizado, oferecer uma excelente infraestrutura, estar próximo dos pontos de interesse ou da rotina (escola das crianças, trabalho etc.) e ser loteado e comercializado por uma empresa séria e idônea.

Avalie, ainda, o tamanho do lote (que precisa estar em sintonia com o tipo de casa que deseja construir e o tamanho da família) e o bairro onde ele se encontra.

Terrenos em bairros planejados são os mais procurados atualmente. Isso porque oferecem uma infraestrutura completa e diferenciada, com ruas asfaltadas, paisagismo, rede de água, esgoto e energia, área de lazer, área comercial etc.

Para adquirir o terreno, escolha a empresa de sua confiança e o lote. Conte com o auxílio da loteadora tanto na escolha como nos próximos passos do financiamento. Ela pode apresentar parceiros construtores, que simplificam o processo de construção da sua casa.

Também tem plenos poderes de conectar você ao banco para fazer todo o envio de documentos e aprovações necessárias de forma mais simples e sem dor de cabeça.

Passo 2: simular o crédito

A melhor forma de se preparar financeiramente e escolher um financiamento para construção adequado à sua realidade é realizando uma simulação de crédito. 

Mais uma vez, você pode facilitar o processo contando com a ajuda da loteadora e de seus consultores. Afinal, eles esclarecem suas dúvidas em relação ao processo, auxiliam na simulação e já incluem o valor exato do lote escolhido por você. 

Nessa simulação, você terá uma ideia de qual será o valor da prestação, o prazo e demais condições, bem como entenderá as taxas de juros. O banco vai realizar uma análise de crédito antes de liberar o financiamento. Nesse momento, ele identifica se você poderá usar o FGTS ou receber os benefícios do Casa Verde e Amarela, caso se encaixe nos critérios necessários.

Passo 3: separar a documentação e solicitar crédito

Depois de todas essas etapas, você tem certeza de que deseja comprar o terreno em questão e construir a casa própria? Então, é preciso reunir a documentação e levá-la até o correspondente bancário, que solicitará a aprovação de crédito. Esse é um passo muito importante: certifique-se de que está certo da sua escolha.

A fim de aprovar o crédito do financiamento para construção, será preciso apresentar ao banco uma série de documentos (que também variam dependendo da instituição financeira). Em geral, será preciso:

• documentos de identificação com foto;
• comprovante de endereço;
• comprovante de estado civil;
• documentos de filhos e dependentes menores de 18 anos;
• comprovante de renda atualizado (pode ser o holerite, comprovante do Imposto de Renda ou movimentação bancária);
• declaração do Imposto de Renda, se houver.

Outros documentos também podem ser solicitados de acordo com seu perfil. Após a análise do banco e crédito aprovado, você terá em mãos todo o detalhamento do financiamento, como valor da entrada, subsídios (se houver), FGTS (se houver) e valor do financiamento. 

Uma dica importante é manter o perfil de compra apresentado ao banco nesse momento até a assinatura do contrato. Isso significa manter o estado civil comprovado, não comprometer sua renda com outros empréstimos e também manter sua renda mensal estável.

Passo 4: comprar o lote + projetar a casa

Mais um passo em direção a seu sonho! Chegou a hora de escolher o lote para comprar e escolher o projeto da casa. 

Após escolher a loteadora de sua preferência, você deverá definir qual será o seu terreno e prosseguir com a compra até a formalização por meio da assinatura do contrato. A empresa poderá exigir um valor de sinal para garantir o seu lote até que o repasse do financiamento bancário seja feito.

Nesse passo, a loteadora também pode auxiliar, apresentando construtores parceiros. Ao definir o construtor da sua preferência, é hora de escolher o projeto e cada detalhe da sua futura casa. Além disso, é importante negociar valores, prazos de entrega e acabamentos.

Afinal, por serem empresas distintas, a loteadora e os construtores têm suas próprias regras. É importante reforçar que, também por isso, a loteadora não é responsável pela construção da casa, bem como o construtor não é responsável pela obra do loteamento.

Vamos para o próximo passo? Está quase na hora de assinar o contrato!

Passo 5: contratar o financiamento bancário

Após a finalização da compra em ambas as empresas, é hora de iniciar o processo de envio de documentos do lote e projeto da casa ao banco. É essencial que este último seja aprovado na Prefeitura e esteja de acordo com as exigências do banco.

Se estiver tudo certo com a sua documentação, análise de renda e projetos da casa, o banco aprovará o crédito e convocará até a agência para fazer a assinatura do contrato.

É no contrato que estarão dispostas todas as condições finais do financiamento, como valores da prestação, sistema de amortização, tempo máximo para pagamento, multas, taxas de juros e outros. Leia com atenção todos esses detalhes para garantir que eles realmente estão de acordo com o que você negociou com o banco.

Passo 6: Mãos à obra!

Estamos quase lá! Após a finalização da assinatura do contrato com o banco, é necessário registrá-lo em cartório para que seja feita a liberação do valor financiado. Em seguida, o banco providenciará a quitação do lote junto à loteadora, e as obras do seu futuro lar já podem começar!

Mensalmente, o banco libera os recursos referentes à construção, conforme o planejamento da obra e de sua evolução medida pelo banco. Com os valores liberados, você deve fazer o repasse ao construtor.

Quais as vantagens de construir a casa própria?

Construir é uma excelente maneira de conquistar a casa própria. Você terá a oportunidade de transformar o sonho em realidade do jeito que você e sua família sempre planejaram.

Algumas vantagens importantes dessa modalidade são:

• planta pensada para suas necessidades, rotina e desejos;
• o imóvel único, com área de lazer, paisagismo, revestimentos e acabamentos perfeitos para o seu sonho;
• oportunidade de morar em uma casa planejada para você e a sua família;
• certeza da qualidade, já que você decidirá por todos os itens usados na obra;
• escolha do local em que construirá a sua casa, com a infraestrutura e o acesso à cidade necessários para a qualidade de vida da família;
• possibilidade de personalização completa, desde a base aos itens de decoração escolhidos.

Por que comprar com a Urba?

A Urba é uma empresa de desenvolvimento urbano do grupo MRV & CO, uma das principais líderes no segmento imobiliário e com 40 anos de história. Desde 2012, contamos com mais de 12.300 unidades lançadas e 6.400 entregues em todo o país.

Somos especialistas em loteamentos de alta qualidade, com localizações estratégicas e em bairros planejados completos. Eles têm toda a infraestrutura e a urbanização de que a sua família precisa para ter mais qualidade de vida, como áreas de lazer, áreas comerciais, paisagismo e muito mais.

Além disso, a Urba trabalha com o financiamento para construção, realizando diversas vendas nessa modalidade. Isso significa que nossos consultores têm a experiência necessária para assessorar nesse processo, tirando todas as dúvidas que surgirem pela frente.

Também temos a documentação em dia de todos os nossos lotes, o que aumenta as chances de aprovação e torna o processo muito mais simples e prático. Outro diferencial é a nossa parceria com construtores que oferecem projetos personalizados para o seu sonho e mais tranquilidade na aprovação junto à prefeitura.

Se você gostou de conhecer essa modalidade de financiamento para construção, a dica é conferir quais empreendimentos da Urba contam com essa possibilidade e começar o planejamento. 

Gostou de conhecer essa modalidade que permite usar o FGTS e também os subsídios de programas como o Casa Verde e Amarela? Então, entre em contato com a gente, conheça mais modalidades de financiamento e descubra como a Urba ajuda a conquistar a casa própria do jeitinho que você deseja!

¹ https://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/casa-verde-e-amarela/Paginas/default.aspx